¿Cómo solucionar el problema cuando los documentos son inconsistentes?
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En las transacciones de cartas de crédito de exportación, es un accidente común que se rechacen documentos debido a discrepancias entre los documentos y la carta de crédito. Entonces, ¿cómo remediar cuando se produce una inconsistencia en los documentos?
Puntos clave para documentos consistentes
Durante la revisión documental se tendrá en cuenta el tipo, contenido y número de documentos presentados por el beneficiario, e incluso la redacción, etc.Debe ser totalmente consistente con lo establecido en la carta de crédito,Incluso si el envío real de bienes o el contenido del contrato y la carta de confirmación entran en conflicto con las disposiciones de la carta de crédito, la carta de crédito debe prevalecer.
Por lo tanto, si los documentos negociados por el banco parecen ser consistentes con la carta de crédito pero los bienes son inconsistentes, el banco no asumirá ninguna responsabilidad porque no tiene forma de saberlo; por el contrario, si los bienes reales son correctos pero los documentos parecen ser incompatibles con las disposiciones de la carta de crédito, el banco deberá asumir la responsabilidad y emitir la carta de crédito. El solicitante del certificado puede rechazar el pago de la nota de reembolso en consecuencia.
Ejemplo de análisis de coherencia del documento.
En el negocio de exportación real, la regla es que el contenido del documento de negociación debe ser estrictamente compatible con las disposiciones de la carta de crédito correspondiente. Sin embargo, a veces resulta muy difícil para el vendedor asegurarse de que cada documento de negociación sea completamente coherente con el contenido de su carta de crédito relacionada. A continuación se analizarán los motivos de la inconsistencia documental a través de casos específicos:
Casos de inconsistencia de documentos
La empresa china A y la empresa de África occidental B celebraron un contrato para la compra y venta de electrodomésticos. La empresa A vendió un lote de electrodomésticos a la empresa B a precios CIF. Ambas partes acordaron pagar mediante carta de crédito. Una vez celebrado el contrato, la empresa B abrió una carta de crédito de conformidad con el contrato. La carta de crédito estipulaba que la cantidad de entrega de la empresa A era "aproximadamente 5.000 unidades" y exigía que la empresa A proporcionara una póliza de seguro para asegurar a W·P· A (seguro de daños por agua) y WAR RISK (riesgo de guerra). Dado que es costumbre que la empresa A exporte dichos productos, siempre está asegurada contra TODOS los riesgos y riesgos de guerra. Sin un examen cuidadoso de los certificados, la empresa A se aseguró contra TODOS los riesgos y riesgos de guerra. Después de que la empresa A envía los productos, presenta los documentos al banco y solicita el pago. Después de revisar los documentos, el banco los consideró inconsistentes y se negó a pagar.
Hay dos discrepancias planteadas por el banco:
1. Los tipos de seguro contenidos en la póliza de seguro sean incompatibles con las disposiciones de la carta de crédito;
2. El conocimiento de embarque indicaba que la cantidad de mercancías entregadas por la empresa A era de 4.480 unidades, lo que no concordaba con las aproximadamente 5.000 unidades estipuladas en la carta de crédito.
Obviamente, en este caso, la Compañía A estaba asegurada contra todo riesgo y riesgos de guerra, mientras que la carta de crédito requería un seguro contra daños por agua y riesgos de guerra.Si bien la cobertura de todos los riesgos es mayor que la del seguro de daños por agua, lo que beneficia a la Empresa B, al revisar el documento, el banco solo se preocupa de si la superficie del documento coincide con la carta de crédito, independientemente de los derechos. y obligaciones de las partes., el banco tiene derecho a rechazar el pago porque la póliza de seguro presentada por la empresa A no coincide con las disposiciones de la carta de crédito.
En cuanto a la cuestión planteada por el banco de que la cantidad de mercancías en el conocimiento de embarque es incompatible con las disposiciones de la carta de crédito, según el artículo 39 de (UCP500), cualquier palabra como "sobre", "da generoso" , "pesca" o palabras similares se utilizan para el monto, cantidad y monto de la carta de crédito. El precio unitario debe interpretarse como un aumento o disminución de no más del 10% en el monto, cantidad o precio unitario correspondiente. Por lo tanto Si la cantidad de mercancías en el conocimiento de embarque presentado por la empresa A está entre 5500 y 4500 unidades, es coherente con la carta de crédito, pero en realidad arriba, la cantidad de mercancías especificada en el conocimiento de embarque presentado por la empresa A es 4.480 unidades, lo que es incompatible con las disposiciones de la carta de crédito y el banco tiene derecho a rechazar el pago.
¿Cómo solucionar las discrepancias en los documentos?
Los cuatro métodos siguientes son una referencia para las medidas correctivas cuando los documentos son inconsistentes. Sin embargo, para quienes participan en prácticas económicas y comerciales extranjeras, es más apropiado esforzarse por garantizar que los documentos sean consistentes durante el proceso de preparación de documentos.
Método 1: Negociar contra garantía
El beneficiario emite una carta de garantía reconociendo los defectos del documento, indicando que si el banco emisor se niega a pagar, el beneficiario reembolsará el anticipo y las tarifas al banco negociador, y al mismo tiempo llamará al emisor para autorizar la emisión. banco para realizar el pago.
Método 2: mención de tabla
El banco negociador enumerará las discrepancias en el conocimiento de embarque y buscará la opinión del banco emisor, quien luego se comunicará con el solicitante para determinar si acepta pagar. El banco negociador negociará inmediatamente después de recibir una respuesta positiva. Si el solicitante se niega a aceptar la factura, el banco emisor la reembolsará y el banco negociador igualmente reembolsará la factura al beneficiario.
Método 3: extracción eléctrica
El banco negociador no enviará documentos al banco emisor por el momento. En cambio, se notifica al banco emisor por télex o fax que los documentos no coinciden con el contenido. Si el banco emisor acepta pagar, negociará y enviará los documentos, si no está de acuerdo, el beneficiario puede retirar los documentos lo antes posible e intentar hacer correcciones.
Método 4: Recogida con certificado
Si los documentos tienen discrepancias graves, o el período de validez de la carta de crédito ha expirado y la carta de crédito en mano no se puede utilizar, el banco solo puede encomendarle que indique "los documentos de la carta de crédito se recogerán". para cobro" en la carta enviada al banco emisor. La diferencia se denomina "cobro certificado". La colección general se denomina "colección sin licencia". Dado que el solicitante ya se ha negado a aceptar los documentos debido a discrepancias, a menudo se rechaza la recogida de los documentos, lo que en realidad es un último recurso.
Es muy común liquidar mediante carta de crédito en el comercio internacional. Por lo tanto, las empresas deben respetar estrictamente el principio de coherencia documental en los negocios de exportación. Después de recibir una carta de crédito emitida por un comprador extranjero, deben revisarla cuidadosamente. determinar si las disposiciones de la carta de crédito son consistentes con el contrato, si hay cláusulas blandas en la carta de crédito y si el vendedor tiene la capacidad de cumplir las disposiciones de la carta de crédito.
Una vez que se descubre cualquier problema, se debe notificar al comprador de inmediato para que modifique la carta de crédito y no se debe dejar nada al azar. Si después de revisar el certificado encuentra que no hay problemas, debe preparar cuidadosamente los documentos de acuerdo con lo establecido en la carta de crédito y asegurarse de que los documentos sean estrictamente consistentes, solo así podrá evitar situaciones adversas, cortarlas en de raíz y proteger eficazmente sus derechos.
